La conformité orientée données en Afrique : GVG présente son approche au webinaire de l’UNCDF
En refaçonnant l’écosystème des transferts d’argent, la transformation numérique nécessite également de promouvoir la conformité orientée données en Afrique. En effet, la transformation numérique soutient l’expansion de services comme l’argent mobile et les envois de fonds, particulièrement dans les pays émergents et en développement. Ces services jouent un rôle crucial dans la stimulation de l’inclusion financière et de la croissance économique. Cependant, les autorités réglementaires et les banques centrales de ces pays ne disposent pas toujours des outils nécessaires à la gouvernance et à la mise à profit efficaces de ces services. La technologie peut combler cette lacune. Désireux d’explorer le potentiel de la technologie en matière de soutien à la conformité orientée données et à la prise de décisions, l’UNCDF a invité des experts de l’industrie, dont GVG, à partager leurs perspectives dans le cadre d’un webinaire le 28 septembre.
Le besoin de données sur l’argent mobile et les envois de fonds
Selon le rapport 2018-2023 de la GSMA sur l’état du secteur de l’argent mobile, la valeur des transactions en argent mobile effectuées en Afrique subsaharienne a connu une augmentation stupéfiante de 600 % au cours de la période étudiée. À elle seule, l’Afrique subsaharienne représente actuellement 70 % du marché mondial de l’argent mobile. Quant aux envois de fonds, la Banque mondiale indique qu’ils ont augmenté de 6.1 % en 2022 et de 14.1 % en 2021. Bien que cette croissance semble ralentir après l’essor observé pendant la pandémie, les envois de fonds demeurent résilients. Dans certains cas, ces derniers sont effectués par le biais de plateformes d’argent mobile, en raison des frais plus bas. Cela consolide encore davantage l’impact économique de l’argent mobile.
Il est largement admis que l’argent mobile et les envois de fonds soutiennent l’inclusion financière et la croissance économique dans les économies africaines. Dans un contexte d’expansion continue, cela représente une forte incitation, pour les régulateurs et les banques centrales, de garantir la transparence, la conformité et la sécurité au sein de ces services. Cependant, cela requiert la capacité à rassembler et analyser les énormes volumes de données que les transactions financières numériques génèrent. Une fois traitées, les données facilitent les processus décisionnels et d’élaboration de politiques. Les autorités compétentes peuvent donc promouvoir la conformité orientée données en Afrique en renforçant leurs capacités technologiques. Cela leur permettrait de suivre le rythme de l’innovation et de la numérisation dans l’écosystème des transferts d’argent.
La technologie au service d’une prise de décision orientée données
La croissance de l’argent mobile et des envois de fonds en due en partie à l’innovation technologique. Cette dernière peut ainsi aider à gérer cette croissance et à la mettre à profit. Partant de ce principe, l’UNCDF a hébergé un séminaire en ligne intitulé Technology for Enabling Data-driven Decision-making in LDCs le 28 septembre. Cet événement s’inscrit dans une série de webinaires se concentrant sur l’amélioration de la qualité des données relatives aux envois de fonds en vue de soutenir les processus décisionnels. Son objectif était d’explorer différents moyens de mettre la technologie au service de la conformité orientée données de sorte à permettre une gouvernance efficace du secteur des services financiers numériques dans les pays les moins avancés (PMA).
En tant qu’expert dans le domaine de la conformité orientée données en Afrique GVG a été invité à participer au séminaire. Édouard Docteur, directeur en chef des prestations de service de GVG, représentait la société. Les autres invités étaient les firmes Regnology et Sunoida. Regnology se spécialise dans les solutions de reporting réglementaire financier et fiscal s’adressant aux régulateurs et aux sociétés réglementées. Quant à Sunoida, il s’agit d’une société de veille économique et d’analyse dubaïote offrant ses services aux banques de marchés émergents. La modératrice, Paloma Monroy, Spécialiste en politiques relatives aux envois de fonds à l’UNCDF, a présenté les participants. Ces derniers ont ensuite exposé les solutions de conformité orientées données qu’ils ont mises en place en République du Congo, au Ghana et au Rwanda respectivement.
L’approche de GVG consiste à mettre en place des solutions RegTech qui suivent et rendent compte des efforts de conformité de l’industrie de l’argent mobile, à l’aide de l’analytique des Big Data. En donnant aux autorités concernées une visibilité optimale sur le secteur, cette approche encourage la transparence et la sécurité. Par conséquent, elle renforce la confiance dans l’écosystème de l’argent mobile et permet aux autorités de réconcilier les standards AML et CFT avec l’inclusion financière.
À titre d’exemple, Édouard Docteur a décrit l’impact positif de l’approche de GVG sur les services d’argent mobile de la République du Congo. Le nombre d’utilisateurs actifs et le volume de transactions en argent mobile ont augmenté de 9,8 % et de 13,6 % respectivement de mai 2022 à mai 2023, a-t-il indiqué. Durant sa présentation, Édouard Docteur a également mis l’accent sur la vision de GVG, qui consiste à développer et fournir des systèmes évolutifs qui peuvent s’adapter à l’écosystème local ; qui se conforment entièrement à la réglementation locale ; et qui rassemblent les données en temps réel et de manière non intrusive.
Regnology et Sunoida partagent l’objectif de GVG, qui est de fournir des données granulaires fiables à leurs clients afin d’améliorer le processus décisionnel, et de soutenir les régulateurs en facilitant la production des rapports, en permettant une supervision plus proactive et en diminuant les coûts, entre autres. Regnology a installé sa solution à la Banque du Ghana, par exemple, où elle fait office de portail unique de collecte des données. Les données ainsi rassemblées ont permis à la Banque du Ghana d’obtenir des informations précieuses concernant les causes de l’écart financier entre les sexes, par exemple, et d’y remédier grâce à l’amélioration du processus décisionnel.
La solution de Sunoida, quant à elle, prépare automatiquement des rapports sur les envois de fonds et l’argent mobile pour la Banque nationale du Rwanda. Grâce aux données de grande qualité que la plateforme fournit, le processus décisionnel de la Banque s’est grandement amélioré. Par conséquent, l’inclusion financière au Rwanda est actuellement de 93 %, comparé aux 47 % d’il y a quatre ans.
Le livre blanc de GVG sur la conformité orientée données en Afrique
Le travail qu’a accompli GVG en partenariat avec des gouvernements et régulateurs africains a mis en valeur les avantages de la technologie lorsqu’il s’agit de faciliter la conformité dans les services financiers numériques comme l’argent mobile. En effet, les plateformes Big Data comme celles de GVG permettent de rassembler et d’analyser les données de manière sûre et efficace, à des fins de prise de décisions. Elles accomplissent cela en connectant le régulateur directement à l’industrie régulée.
GVG a formalisé son approche orientée données de la conformité dans un livre blanc intitulé La data, pierre d’assise de la transparence et de la conformité dans l’écosystème financier numérique en Afrique : Une tendance émergente dans les pays émergents. Le document met l’accent sur la nécessité de mettre à profit les données afin de soutenir le renseignement financier et la prise de décisions dans le secteur africain des services financiers numériques.
Il met également en valeur l’impact positif d’une approche orientée données de la conformité dans les écosystèmes de l’argent mobile et des envois de fonds. En effet, cette approche améliore la conformité réglementaire, l’élaboration des politiques, l’inclusion financière et le renseignement financier. Trois études de cas impliquant la République du Congo, le Ghana et le Rwanda décrivent comment la plateforme Mobile Money Monitoring (M3) de GVG a aidé ces pays à optimiser la gouvernance de leur secteur de l’argent mobile.
Dans les pays émergents et en développement, les technologies orientées données apparaissent de plus en plus souvent dans les boîtes à outils réglementaires gouvernementales, permettant ainsi la bonne gouvernance de l’écosystème financier numérique. Leur mise en œuvre ne soutient pas seulement la supervision règlementaire et la mobilisation des recettes gouvernementales. En effet, elle aide également à renforcer la confiance dans l’écosystème, ce qui promeut l’inclusion financière. En raison du besoin crucial de données pour mettre à profit et gérer efficacement la croissance des transactions numériques, un nombre croissant de gouvernements et de régulateurs africains adoptent ces technologies. GVG est fier d’être le partenaire technologique de plusieurs de ces gouvernements visionnaires.
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